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知识产权质押融资的实践结果(一)
发表于:2016-01-25

知识产权质押融资的实践结果

摘要:从全国各地开展的情况可看出知识产权质押贷款已在政府、地方财政、银行、企业各方都得到重视,政府提供政策保障、地方财政加人支持力度,银行提供优质服务,这些都有利促进了科技型中小企业的科技成果产业化和企业成长。
  知识产权质押贷款这一金融创新业务最早产生于日本,日本开发银行是承担日本国家政策义务的金融机构,为了培育和创造风险创业企业,它制定了《新规事业育成融资制度》,从而对缺乏传统担保的日本风险企业提供长期资本的供给。此项业务后来在欧美国家也非常盛行。我国政府已经认识到知识产权质押贷款对于解决科技型中小企业融资困难的重要性,并从政策上为企业利用知识产权质押向银行获取贷款提供了法律保障。从2008年下半年起知识产权质押贷款渐成热点,在一些驰名商标和商标注册量多的地区率先兴起了商标质押贷款,而各地政府也在纷纷出台相关条例。

  2009年年初国家知识产权局确定了首批知识产权质押融资试点单位,北京海淀区知识产权局、吉林长春市知识产权局、湖南湘潭知识产权局、广东佛山市南海区知识产权局、宁夏回族自治区知识产权局和江西南昌市知识产权局,旨在通过知识产权质押融资帮助创新型中小企业解决资金紧张等难题。

  实践中,六个试点单位都以积极的姿态推进知识产权质押融资,先后出台了知识产权质押贷款贴息资金和融资中介机构扶持补贴的政策,此外还主动与银行签订知识产权质押融资合作协议。在它们的示范和带动下,其他地方政府也出台了一系列推进知识产权质押融资的扶持政策,其中尤以成都力度为大。在成都,一旦企业贷款出现问题,政府将承担其中90%的损失,银行仅承担10%,扶持力度之大,让人叹为观止。

  2009年9月,国家知识产权局又启动了第二轮知识产权质押融资试点工作。成都市知识产权局因其在知识产权质押融资上的成绩成为第一个进入试点名单的单位,与其一同进入试点名单的还有江苏的无锡、浙江的温州、湖北的宜昌、广东的广州、东莞等5市的知识产权局。

  北京是知识产权质押融资推进最好的一个城市。截至目前,北京共有40多家科技型中小企业获得专利权和商标专用权质押贷款,贷款余额近4.53亿元。这主要得益于北京市知识产权局与交通银行北京分行以及北京银行先后签署的知识产权质押融资战略合作框架协议,其中交通银行北京分行一家就贡献了4.17亿元。

  从全国各地开展的情况可看出知识产权质押贷款已在政府、地方财政、银行、企业各方都得到重视,政府提供政策保障、地方财政加人支持力度,银行提供优质服务,这些都有利促进了科技型中小企业的科技成果产业化和企业成长。

  (一)政府部门制定政策措施

  政府部门制定政策措施,有效推动知识产权质押贷款业务在全国的普及。

  1、北京市科委与北京银行签订合作协议

  北京市科委与北京银行签订了"全面战略合作暨推动知识产权质押贷款协议"。北京银行承诺在未来三年内发放知识产权质押贷款3亿元,而北京市科委则对获得北京银行知识产权质押货款的科技企业给予贴息支持。

  2、江苏确定试点银行发展知识产权质押贷款

  江苏无锡确定江苏锡州农村商业银行为市区"530"企业贷款试点银行,先行承办"530"项目专项商业贷款的发放和管理。以"530"为代表的科技创新型企业,必须是公司法人或合伙人企业,其产品须进入市场化开拓阶段,作为抵押贷款的是有一定市场价值的知识产权,其知识产权价值由市级科技部门请专门评估机构负责评定。

  3、福建:福建省商标专用权质押贷款已实施

  福建省在2008年9月率先出台了《福建省商标专用权质押贷款工作指导意见》促进商标无形资产资本化运作。《福建省商标专用权质押贷款工作指导意见》要求申请商标专用权质押贷款的,商标注册人必须以其在同一种或者类似商品上注册的相同或近似商标的专用权一并作为质押物;申请商标专用权质押贷款时,商标注册人应持《商标注册证》和银行所需的其他相关材料向银行提出贷款申请;商标专用权质押贷款额度原则上不得超过商标评估价值的50%。

  仅就福建石狮,"中国驰名商标"共31家。"商标专用权质押贷款"实施以后,石狮市将有近百家企业受益。服装品牌商标质押在国外也是一种普遍采用的方式,而且对银行而言服装企业商标质押风险较小容易把握,这也是商标质押在福建能迅速推广的原因。

  商标专用权质押贷款实施后,截至2008年底,共有海壹食品饮料等19家企业采用这种方式获得贷款8408万元,其中最大一笔合同获得贷款2000万元。

  4、浙江:出台专利权质押贷款管理办法

  浙江省专利拥有量居全国第三,中国人民银行杭州中心支行、浙江省科技厅和浙江省知识产权局联手出台了《浙江省专利权质押贷款管理办法》,鼓励将"知产"变"资产"。浙江全省性的商标质押贷款政策正在酝酿中,估计在近期将浮出水面。而浙江绍兴已经出台了《绍兴市商标专用权质押贷款工作意见》,该意见出台后不久,2008年12月18日绍兴会稽山绍兴酒有限公司凭借其品牌"会稽山",成功向绍兴县农业合作银行贷款高达8200万元。而浙江也是个商标大省,截至2008年12月,绍兴市拥有中国驰名商标134件。因此其商标价值巨大,商标权质押将帮助缓解企业破解资金瓶颈,特别是对于具有品牌优势的企业;另外,可以帮组企业盘活品牌资源,可以在很大程度上帮助中小企业走出融资困境。

  5、广东:广东南海成为知识产权质押融资试点

  2008年12月,国家知识产权局在东莞举办了"中国专利奖励制度暨中小企业创新发展"研讨会,会上启动了第一批全国知识产权质押融资试点工作。包括北京市海淀区知识产权局、佛山市南海区知识产权局在内的六个单位入选试点。其中,南海区是广东省唯一一个试点。此次试点工作于2009年1月1日启动,为期两年。试点工作将围绕《国家知识产权战略纲要》提出的"引导企业采取知识产权转让、许可、质押等方式实现知识产权的市场价值"的目标,探索给予知识产权价值体现的创新融资机制,以期能缓解目前创新型中小企业的融资瓶颈。知识产权质押融资的质押物包括商标、专利、版权等企业的无形资产。试点单位将承担起九大工作内容,包括运用知识产权质押贴息、扶持中介服务等手段,降低企业运用知识产权融资的成本;在评估专业机构和银行之间搭建知识产权融资服务平台等。

  6、重庆:支持企业办理商标权质押贷款

  针对金融危机带来的影响,重庆市工商局将力争帮助企业融资200亿元,帮助9万家企业过冬。同时还将出台系列帮扶企业的措施。重庆市工商局局长王元楷说,受金融危机影响,全市企业的融资渠道已不能满足市内高新技术类企业、中小型企业的需求。为此,重庆市工商局通过开展公司股权出质、出资和"债转股"登记,支持企业办理商标权质押贷款,进一步扩大动产抵押登记范围,支持组建小额贷款公司、村镇银行、担保公司等各类投融资服务机构为企业输血。这些措施出台后,重庆市约9万家企业将从这200多亿的融资贷款中获益。

  7、吉林:商标抵押贷款有望年内出台

  吉林省工商工商局局长王宪林介绍,王宪林指出,工商部门要积极执行认定省著名商标所放宽的政策,并协调金融部门,以商标权进行抵押贷款,让商标权的无形资产变成企业的有形资产。

  8、四川:四川省成立全国首家科技银行用知识产权质押方式向小企业放贷

  成都市高新技术企业迈普将有望获得单笔4000万元的贷款支持。2009年1月,经四川银监局批准同意,中国建设银行四川省分行和成都银行股份有限公司分别成立一家科技支行,全国首批科技银行由此在蓉诞生。

  科技银行与其他银行最大的不同,就在于必须在业务范围内尝试和探索多种形式的担保,如出口退税质押、订单质押、知识产权质押等方式,让金融渠道更能迎合科技型中小企业真正需求。眼下,成都银行科技支行正在与省科技厅、市科技局、成都高新区携手,尝试在部分科技企业中开展知识产权质押、订单质押贷款。

  成都虽然地处中西部,但知识产权的探索与保护一直在西部之先,这个有益的探索能激发成都中小企业的创新与成长。


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