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知识产权质押融资的实践结果(二)
发表于:2016-01-25

知识产权质押融资的实践结果(2)

摘要:从全国各地开展的情况可看出知识产权质押贷款已在政府、地方财政、银行、企业各方都得到重视,政府提供政策保障、地方财政加人支持力度,银行提供优质服务,这些都有利促进了科技型中小企业的科技成果产业化和企业成长。


  (二)金融机构尝试金融体制创新

  中小企业贷款难迎来破冰,银监会正尝试以知识产权包括专有技术,专利以及其他权益来做质押和抵押。银监会在帮助中小企业渡过难关时,首先将对高新科技型中小企业进行新的机制创新。银监会将和科技部有关方面紧密合作,将在四个领域里面进行新的机制创新:一是以人为本,进行人才合作;二是考虑尝试以知识产权包括专有技术、专利以及其他权益来做质押和抵押;三是丰富尽职调查的范围和质量;四是配合有关部门,积极推动中小企业担保机制和保险机制的健康发展。

  这几年我国已经涌现了一大批小型的城市商业银行,它们在支持小企业的过程中积累了丰富的成功的经验。比如,怎么样审慎放贷,总结出要"三看,三品":一是看人品,二是看产品,三是看押品,同时,除了财务报表外,更重要的是要看另外二个表:一是水表,二是看电表,三是看海关的报表。

  1、交通银行北京分行首创知识产权质押贷款

  2006年底交通银行北京分行在全国率先开办了"知识产权质押融资"这一全新的金融服务模式,并一同推出"展业通"小企业知识产权质押贷款品牌。截至2008年8月底,交通银行知识产权质押贷款业务授信企业37家,共发放知识产权贷款44笔,40275万元,其中,专利权质押贷款5745万元,商标权质押贷款24330万元,版权担保贷款10200万元。所有到期企业全部还贷,未形成一笔不良贷款。

  "展业通"小企业知识产权质押贷款是交通银行北京分行在交通银行"展业通"小企业金融服务产品的统一品牌下,以小企业或小企业主所拥有的知识产权作为质押担保,向企业发放的用于满足小企业生产经营过程中正常资金需求的信贷产品,其贷款额度最高不超过1000万元。

  在申请要求方面,该产品要求申请知识产权质押贷款的小企业应具备的基本条件中明确了:申请企业资产总额应在4000万元以内,年销售3000万元以内;应提供足值有效的知识产权质押担保;应具有知识产权的拥有权和处置权,并且是知识产权的实施企业。而用于质押担保的知识产权是专利权则应当已经实施,形成一定经营规模,具有盈利能力;是有效专利;发明专利现有有效期不得少于8年,实用新型现有有效期不得少于4年。

  知识产权质押贷款虽有法律依据,但长期以来因缺乏必要的社会条件而存在极大的操作难度,无形资产作为贷款的质押品,在价值确定、权利归属、处置流通等方面存在着风险,这也是此前很长一段时间以来无形资产很难成为贷款抵押的重要原因。而为了最大程度地规避这种风险,交行北京分行一方面在放贷前加强了对申请贷款的中小企业及其产品、管理团队的考察;另一方面与专业中介服务机构联手,共同搭建业务操作与风险控制平台,建立各方协调与约束机制,形成了独具特色的风险防范和化解体系。

  2、北京银行与北京市科委合作推出知识产权质押贷款

  京银行与北京市科委签署"全面战略合作暨推动知识产权质押贷款协议"。根据协议,北京银行承诺将在未来三年内发放3亿元知识产权质押贷款,北京市科委则对获得北京银行该项贷款的企业给予贴息补贴。

  借款人以其拥有的知识产权作为质押物即可获得融资,这将有助于解决科技型中小企业资金短缺这一发展"瓶颈"问题。

  北京市科委与北京银行在推出知识产权质押贷款业务方面较早就达成了共识。根据协议,北京市科委作为北京市科技企业的主管部门,将充分发挥政府引导、协调、扶持和服务功能,整合政府、银行、中介机构、社会团体等服务资源,为北京银行对北京市科技型中小企业的服务创造良好的条件,对知识产权质押贷款业务给予一定比例的贴息支持。北京银行将支持服务科技型中小企业的市场定位,创新金融产品,完善服务手段,大力发展科技型中小企业贷款业务。双方将在建立全市科技型中小企业融资服务体系、引入贴息机制、启动融资培训工程等方面展开合作。双方还将建立高层领导定期会晤制度和有效的沟通机制,建立部门衔接落实制度,更好地落实合作事项。

  此次双方共同推出的知识产权质押贷款产品呈现四大特点:

  一是以知识产权质押作为核心质物,包括发明专利权、实用新型专利权和商标专用权,担保方式灵活。

  二是政府提供专项贴息,降低企业融资成本。

  三是贷款期限与额度比较灵活,最大程度满足企业融资需要。

  四是提供专业化、个性化、全方位金融组合产品等。

  3、重庆银行推知识产权质押贷款

  重庆银行2009年11月6日在重庆市科技金融服务战略合作启动及项目签约仪式上正式推出知识产权质押贷款。重庆杜克高压密封件有限公司以发明专利从重庆银行贷款500万元,重庆工业自动化仪表研究所以实用新型专利从重庆银行贷款100万元。

  企业在重庆银行办理知识产权质押贷款,银行将按照知识产权评估价值的10%-30%放款,贷款期限一般不超过3年,贷款金额最高可达到1000万元,贷款利率将在基准利率的基础上上浮10%-30%。为了加大知识产权质押贷款推进力度,重庆银行专门成立了科技创新金融服务中心,目前该行已储备了20多个知识产权质押贷款项目。

  根据《重庆市知识产权质押贷款贴息暂行办法》,重庆市财政每年将在市级应用技术研究与开发资金中安排知识产权质押贷款贴息资金,对符合条件的相关企业给予知识产权质押贷款利息补贴。但是,重庆企业申请财政贴息资金应同时满足以下五个条件:一是在重庆市内注册、具有独立企业法人资格、符合中小企业国家标准的非上市企业;二是科技企业产品(服务)属于《国家重点支持的高新技术领域》范围;三是企业当年研究开发费(技术开发费)占企业总收入的3%以上;四是企业财务制度健全,管理规范,无不良信用记录;五是知识产权质押贷款已按期还本付息,且利息未享受过其他市级财政资金补贴。


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